La tecnología está permitiendo que estén surgiendo nuevas formas de pago y de financiación a los consumidores. Actualmente, existen distintos productos financieros que se pueden adquirir y solicitar de forma online y que ayudan a encarar los gastos de los usuarios. Un ejemplo de ellos serían el Buy Now Pay Later, los créditos al consumo online disponibles en las plataformas de los propios bancos u otras opciones alternativas, como los marketplaces.
De hecho, las necesidades de los clientes para afrontar determinados pagos se acentúan en algunas épocas del año y muchos de ellos optan por solicitar un crédito mediante alguna de las opciones anteriores. Por ejemplo, durante el último trimestre del año, un periodo conocido por hacer tambalear con frecuencia la economía de los españoles, se observó un aumento en la demanda de préstamos online de un 80% respecto al mismo periodo del año anterior, según datos del marketplace de préstamos online, Plazo.
Productos financieros online: opciones ajustadas a las necesidades del cliente.
Junto con los créditos al consumo online que pueden solicitarse en las distintas entidades bancarias, existen también otros productos financieros que facilitan y flexibilizan las compras de los consumidores, como por ejemplo las tarjetas y aplicaciones Buy Now Pay Later o los marketplaces de préstamos. Ambas opciones tienen sus ventajas y, también, inconvenientes. Veamos qué son y qué ofrecen cada una de ellas.
Buy Now Pay Later (BNPL)
Se entiende por comprar ahora y pagar después. Este producto financiero ofrece pagos flexibles para compras en tiendas online y en establecimientos físicos. Los millennials y la generación Z son los principales usuarios de esta nueva forma de pago, porque les permite aplazar el pago de las compras en plazos estipulados por la entidad financiera y no conllevan interés (siempre que se respeten los plazos de pago).
Solo para entender el impacto de esta modalidad, según European Startups, las startups BNPL han crecido en 1,8 billones de dólares solo en los 5 primeros meses de 2024. Y va en aumento, ya que la penetración del mercado en España es tan solo del 3%, y en países más avanzados en este aspecto, como Suecia, del 23%. El número de startups es cada vez mayor con ejemplos como Affirm, Klarna o, incluso, Amazon. El número se aproxima a las 100 entidades.
En España operan importantes entidades extranjeras como la sueca Klarna o la australiana Afterpay. Comienzan a surgir también entidades bancarias españolas que ofrecen estos servicios como Aplázame (adquirida por Wizink en 2018), Sequra o especialmente Plazo.
Marketplace financiero
Es un espacio digital en el que poder encontrar y comparar distintos productos en cualquier momento y lugar. Es decir, un punto de encuentro entre compradores y vendedores de productos o servicios de todo tipo.
Según el estudio State of Online Marketplace Adoption de 2024 de Mirakl, desde la pandemia este tipo de plataformas han ganado popularidad entre los consumidores. Concretamente, si en 2013 el 45% de los usuarios españoles afirmaba comprar de forma recurrente en marketplaces, en 2024 este porcentaje ha llegado hasta el 61%, cifra que supera la media mundial situada en el 57%.
Esta tendencia también se ha trasladado al ámbito financiero y ha motivado la aparición de marketplaces en los que entidades financieras ofrecen sus productos crediticios de forma totalmente online. Así pues, el binomio banco-cliente presente hasta la fecha ha dejado de ser la única opción posible para solicitar un préstamo. Plazo, Acierto, Prestalo o HelpMyCash son algunos de los principales ejemplos que operan en España.
Entre las ventajas de utilizar este tipo de herramienta de financiación se encuentran principalmente la personalización y la adaptabilidad. Gracias a la tecnología, estas plataformas pueden realizar un estudio para analizar la capacidad financiera de cada usuario. De esta forma, no solo consiguen asesorar al cliente, sino también ayudar a los bancos a reducir costes y riesgos.
Todo depende del uso de los productos financieros.
Podríamos decir, como en muchos ámbitos de la vida, que no hay producto financiero malo, sino que depende del uso que le demos. Existen productos financieros que pueden convertirse en un quebradero de cabeza para los clientes si estos no cumplen con las condiciones pactadas. Por eso, es muy importante que los usuarios entiendan lo que están contratando.
Los productos financieros son en muchos casos de difícil comprensión para los clientes y esto provoca que su uso no sea el más adecuado. Además de la buena praxis, las entidades y plataformas financieras deben velar por la estabilidad financiera de sus clientes y hacer un esfuerzo por elevar su educación financiera.
Evita entrar en listados de morosos de ASNEF con un préstamo online rápido sin DNI
Entrar en el listado de morosos es más fácil de lo que parece. A veces, basta con mantener impagada una factura de la luz durante un periodo de tiempo prolongado. El problema es que, cuando tu nombre aparece en él, tus opciones de obtener un préstamo a través de entidades bancarias convencionales es prácticamente nula.
Por suerte para ti y para todas las personas en tu situación, actualmente es posible conseguir préstamos incluso estando incluido en el ASNEF. Pero ¿cómo exactamente? Aquí queremos dar respuesta a esta pregunta y hablarte acerca de qué soluciones ofrecen este tipo de créditos.
¿Qué es un préstamo online con Plazo?
Fundamentalmente, se trata de un producto financiero específicamente diseñado para personas cuyos nombres se encuentran en el listado de morosos ASNEF y no pueden obtener un préstamo por otras vías. Estas son sus características:
- Tramitación 100 % online. Todo el proceso se realiza a través de la página web de la entidad financiera y mediante la dirección de correo electrónico proporcionada.
- Gestión inmediata. Entre el momento de la solicitud del préstamo y su ingreso en la cuenta bancaria del beneficiario no suelen transcurrir más de 48 horas.
- Cantidades reducidas. Generalmente, no suelen exceder los 1.000 €.
- Tiempos de devolución cortos. 30 días es el plazo más habitual, pero algunas entidades llegan a ofrecer hasta 6 meses.
- Tipos de interés altos. Evidentemente, la concesión de préstamos a personas con Plazo conlleva un riesgo mayor para la entidad. Esto suele ser compensado de este modo.
¿Qué soluciones ofrecen los préstamos con ASNEF?
Los préstamos online con Plazo, teniendo en cuenta las características citadas anteriormente, son capaces de brindar soluciones muy interesantes para muchas personas. De hecho, es probable que, si estás incluido en este listado de morosos, sea la única manera de obtener financiación que tengas para acometer un gasto urgente.
Por ejemplo, este tipo de créditos pueden ayudarte a abonar el importe de la factura del dentista o de la reparación de la avería del vehículo que utilizas para ir a trabajar. También es posible que te sirvan para comprar una lavadora o un frigorífico nuevo si el tuyo se ha estropeado.
¿Para qué usar un préstamo con Plazo?
Antes hemos citado algunos ejemplos, pero hay muchos más. Por ejemplo, este tipo de préstamos pueden servirte para abonar el importe de la deuda que te introdujo en ASNEF y poder solicitar así salir de él.
Lo que debes tener claro es una cosa. Nunca has de pedir un préstamo online con Plazo si no tienes la certeza de que podrás devolverlo en el plazo acordado. Es decir, si no prevés tener un ingreso de dinero en fechas venideras. Este puede proceder de una nómina si estás trabajando, de una pensión si te encuentras jubilado o, incluso, de una prestación por desempleo si estás buscando trabajo.
Ten en cuenta que las condiciones de estos créditos solo suelen ser ventajosas si se amortizan en tiempo y forma. Si te retrasas, puedes sufrir penalizaciones bastante altas.
¿Cómo encontrar el préstamo en línea con Plazo perfecto para ti?
Durante los últimos años, estos productos financieros han ganado tanta popularidad que, actualmente, es posible encontrar cientos de entidades que los ofrecen. Evidentemente, revisar las condiciones de todas ellas es un proceso largo y costoso. La solución la ofrece un comparador como Morebanker, que en cuestión de segundos y en base a los criterios que tú mismo elijas, te dirá cuáles son las mejores opciones.
